1. Hipoteki.net
  2. >
  3. Bank i bank hipoteczny – w jakim banku kredyt hipoteczny?
  4. >
  5. Alior Bank kredyt hipoteczny - oprocentowanie, dokumenty, zdolność kredytowa, opinie

Alior Bank kredyt hipoteczny – oprocentowanie, dokumenty, zdolność kredytowa, opinie

Menu:

Alior Bank kredyt hipoteczny – oprocentowanie, dokumenty, zdolność kredytowa, opinie
Ocena: 3.2 (ilość ocen: 53)

Alior Bank to licząca się na polskim rynku instytucja finansowa oferująca nowoczesne produkty bankowe w sposób nawiązujący do klasycznej tradycji bankowości. W gamie rozwiązań proponowanych przez bank jest także kredyt hipoteczny, na którego temat wiedza może okazać się bardzo pożyteczna.

Kredyt hipoteczny Alior Banku

Kredyt hipoteczny Alior Banku „Megahipoteka” jest dostępny w pięciu różnych walutach: PLN, CHF, EUR, USD, GBP. Wstępna decyzja o jego udzieleniu może być podjęta już w jeden dzień. Jest on udzielany na operacje refinansowania czy konsolidacji lub na dowolny cel konsumpcyjny. Alior Bank daje możliwość skorzystania z marży już od 2,49%, a także zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku.

Wniosek o kredyt jest rozpatrywany bez żadnej wstępnej opłaty. Kredytowaną nieruchomość można zabezpieczyć inną nieruchomością, w tym też należącą do osoby trzeciej. Decydując się na kredyt „Megahipoteka”, masz szansę na premię za skuteczne polecenie produktu znajomemu. Ponadto kredyt ten umożliwia uzyskanie dodatkowych środków na zakup działki budowlanej.

Oferty kredytów hipotecznych w Alior Banku

Kredyt Megahipoteka | Alior Bank

wartość
nieruchomości

250.000,00 zł
kwota
kredytu

200.000,00 zł
wkład
własny

50.000,00 zł
okres
kredytowania

15 lat
całkowity
koszt

270.648,61 zł
Twoja rata kredytu
hipotecznego wyniesie:

1.481,38 zł
Cel: kredyt hipoteczny / kredyt mieszkaniowy | Raty: równe
Oprocentowanie: 4,02% | Marża banku: 2,29% | Prowizja banku: 2,00%, 4.000,00 zł | RRSO: 4,35%
Zapytaj doradcę Symulacja kredytu
Minimalny okres kredytowania: 1 rok
Maksymalny okres kredytowania: 30 lat
Minimalna wysokość kredytu: 25.000,00 złotych
Maksymalna wysokość kredytu: 80,00% wartości nieruchomości
WIBOR: 3M
Ubezpieczenie pomostowe: 2,00%
Wydanie promesy: 0zł
Ubezpieczenie niskiego wkładu: nie dotyczy
Opłata od szybszej spłaty/nadpłaty kredytu: 2,5% przez 3 lata
Opis kredytu:
Kredyt hipoteczny Alior Banku „Megahipoteka” jest dostępny w pięciu różnych walutach: PLN, CHF, EUR, USD, GBP. Karencja w spłacie może wynieść nawet 6 miesięcy. Decyzję uzyskać można już w 24 godziny bez żadnej opłaty wstępnej.

Kredyt hipoteczny z MDM | Alior Bank

wartość
nieruchomości

250.000,00 zł
kwota
kredytu

200.000,00 zł
wkład
własny

50.000,00 zł
okres
kredytowania

15 lat
całkowity
koszt

277.280,12 zł
Twoja rata kredytu
hipotecznego wyniesie:

1.512,67 zł
Cel: MdM | Raty: równe
Oprocentowanie: 4,33% | Marża banku: 2,60% | Prowizja banku: 2,50%, 5.000,00 zł | RRSO: 4,73%
Zapytaj doradcę Symulacja kredytu
Minimalny okres kredytowania: 15 lat
Maksymalny okres kredytowania: 30 lat
Minimalna wysokość kredytu: 25.000,00 złotych
Maksymalna wysokość kredytu: 90,00% wartości nieruchomości
WIBOR: 3M
Ubezpieczenie pomostowe: 2,00%
Wydanie promesy: 0zł
Ubezpieczenie niskiego wkładu: 1,1%
Opłata od szybszej spłaty/nadpłaty kredytu: 2,5% przez 3 lata
Opis kredytu:
Kredyt hipoteczny Alior Banku w ramach programu MdM może być przeznaczony na: kupno mieszkania o powierzchni użytkowej do 75 m2 lub kupno domu jednorodzinnego o powierzchni użytkowej do 100 m2.

Kredyt konsolidacyjny Konsożyczka | Alior Bank

wartość
nieruchomości

250.000,00 zł
kwota
kredytu

200.000,00 zł
wkład
własny

50.000,00 zł
okres
kredytowania

15 lat
całkowity
koszt

357.444,62 zł
Twoja rata kredytu
hipotecznego wyniesie:

1.887,14 zł
Cel: konsolidacja | Raty: równe
Oprocentowanie: 7,79% | Marża banku: 6,06% | Prowizja banku: 8,88%, 17.760,00 zł | RRSO: 8,99%
Zapytaj doradcę Symulacja kredytu
Minimalny okres kredytowania: 1 rok
Maksymalny okres kredytowania: 30 lat
Minimalna wysokość kredytu: 30.000,00 złotych
Maksymalna wysokość kredytu: 100,00% wartości nieruchomości
WIBOR: 3M
Ubezpieczenie pomostowe: 0,00%
Wydanie promesy: 0
Ubezpieczenie niskiego wkładu: 0
Opłata od szybszej spłaty/nadpłaty kredytu: brak danych
Opis kredytu:
Warunkiem skorzystania z oferty jest spłata minimum jednego zobowiązania spoza Alior Banku na łączną kwotę nie mniejszą niż 25 000 zł i zaciągnięcie kredytu w kwocie nie mniejszej niż 30 000 zł.

Jeśli chcesz porównać oferty Alior Banku dla innej kwoty kredytu lub okresu kredytowania – nasza porównywarka kredytów hipotecznych Ci w tym pomoże.

Koszty kredytu hipotecznego w Alior Bank

Minimalną kwotą, na jaką uzyskać możemy kredyt mieszkaniowy lub hipoteczny w Alior Bank, jest 25 000 złotych. Maksymalna kwota to 3 000 000 złotych. Maksymalny okres kredytowania to 30 lat.
Na oprocentowanie kredytu „Megahipoteka” składają się dwie wartości: wysokość stóp procentowych, wyliczana na podstawie WIBOR 3m oraz marża banku. W przypadku Alior Banku marża wyliczana jest indywidualnie, a jej wartość wynosi od 2,49% dla kredytu zaciągniętego w złotówkach, oraz od 4,7% dla innych walut. Marża zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy, którą zbadać można łatwo i szybko w naszym teście zdolności kredytowej.

Opłatą pobieraną na początku okresu kredytowania jest prowizja bankowa, wahająca się w Alior Bank od 2% do 5% kwoty kredytu. Może być doliczana do kwoty raty, jednak taka sytuacja należy do rzadkości, bo generuje wtedy wyższą kwotę odsetek. Na nasz wniosek bank jednak może ją skredytować w pierwszych ratach.

zlotowki i monety (1)Na wypadek trudności w regularnym spłacaniu kredytu Alior Bank może zaproponować rozwiązania w postaci wakacji kredytowych czy karencji w spłacie kapitału. Te pierwsze oznaczają odroczenie spłaty kredytu, najczęściej raz w roku. Od decyzji banku zależy, czy będzie to cała rata czy tylko jej część kapitałowa. W przypadku karencji zawieszona zostaje tylko spłata części kapitałowej. Dlatego najkorzystniej jest skorzystać z obydwu instrumentów pod koniec okresu kredytowania, kiedy część odsetkowa jest już o wiele niższa niż to było na początku spłacania kredytu. Wtedy nasz portfel bardziej odczuje brak konieczności spłacania odsetek kredytu, przez co można będzie zaplanować wydatki, które da się przewidzieć.

Podczas spłaty kredytu możemy napotkać na dwa rodzaje opłat dodatkowych: w postaci ubezpieczenia pomostowego i prowizji od wcześniejszej całościowej lub częściowej spłaty kredytu. Pierwsza z nich jest zabezpieczeniem dla banku w czasie ujawniania swojego prawa w księdze wieczystej za pośrednictwem kredytobiorcy. Czas oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej może trwać co najmniej kilka miesięcy. W tym czasie banki podwyższają marżę o maksymalnie 2 punkty procentowe, rekompensując sobie brak zabezpieczenia kredytu w postaci nieruchomości. Kiedy kredyt spłacamy wcześniej, bank pilnuje swoich zysków, które mogłyby zostać obniżone, wprowadzając prowizję od kwoty szybciej spłaconej. Jest ona najczęściej stosowana w pierwszych 3 latach kredytowania, w Alior Banku wynosi 2,5% od przedterminowej spłaty. Alior Bank pobierze od nas także jednorazową opłatę za opinię bankową, wynosi ona 50 złotych.

Dokumenty wymagane do kredytu hipotecznego w Alior Bank

Podstawowymi elementami, jakie należy złożyć w Alior Banku, starając się o kredyt hipoteczny są: umowa przedwstępna ze sprzedającym oraz wniosek kredytowy. Oprócz tego niezbędne będą także dokumenty, potwierdzające tożsamość (dowód osobisty, paszport, pozwolenie na pobyt w przypadku obcokrajowców) oraz stan cywilny (akty urodzenia dzieci, akt małżeński, decyzję o rozwodzie itp.). Kolejnym punktem są zaświadczenia, potwierdzające regularne przychody: zaświadczenie o dochodach, faktury, rachunki, umowy o dzieło itp. Dokładna lista znajduje się tutaj: dokumenty do kredytu. Alior Bank będzie wymagał od nas także dokumentów, dotyczących nieruchomości: oprócz umowy ze sprzedającym przedstawić należy również: odpis z księgi wieczystej, akt notarialny potwierdzający prawa sprzedającego oraz inne, zależne od rodzaju nieruchomości. Bank może wymagać także zdjęć nieruchomości (albo planów, jeśli chcemy sfinansować budowę).

Mieszkanie dla Młodych w Alior Bank

rodzina w swmoim mieszkaniu (1)Kredyt hipoteczny Alior Banku w ramach programu MdM kierowany jest do osób nabywających nieruchomość z rynku pierwotnego (od dewelopera) lub wtórnego. Skorzystać z niego mogą single, małżeństwa (młodszy małżonek nie może mieć więcej niż 35 lat, chyba że wychowują trójkę dzieci lub więcej) oraz osoby samotnie wychowujące co najmniej jedno dziecko i osoby spełniające pozostałe warunki programu MdM. Wymóg nieposiadania innej nieruchomości mieszkalnej niż kredytowana nie dotyczy rodzin wielodzietnych, dla których jest wtedy też zawieszony warunek posiadania najwyżej 35 lat. Kwota kredytu zaciąganego w polskich złotych musi wynosić co najmniej 50% wartości nieruchomości (max. 90% LTV). Nieruchomość musi znajdować się na terytorium Polski, a okres kredytowania trwa od 15 do 30 lat.Dofinansowanie wkładu własnego w ramach programu wynosi: do 10% ceny nieruchomości dla osób nabywających mieszkanie lub dom i nie posiadających dzieci; do 15% ceny nieruchomości dla nabywców mieszkania lub domu, wychowujących jedno dziecko; do 20% ceny nieruchomości dla nabywców domu lub mieszkania, wychowujących dwójkę dzieci; do 30% ceny nieruchomości dla nabywców mieszkania lub domu, którzy wychowują troje lub więcej dzieci.

Jeśli w ciągu 5 lat od nabycia nieruchomości urodzi Ci się lub przysposobisz trzecie lub kolejne dziecko, możesz otrzymać dodatkową kwotę na spłatę części kredytu. Dodatkowe wsparcie możesz przeznaczyć również na dodatkowe cele, jak wykończenie nieruchomości lub zakup garażu.

Kredyt hipoteczny Alior Banku w ramach programu MdM może być przeznaczony na: kupno mieszkania o powierzchni użytkowej do 75 m2 (dla wychowawców min. trójki dzieci do 85 m2) lub kupno domu jednorodzinnego o powierzchni użytkowej do 100 m2 (dla nabywców wychowujących co najmniej troje dzieci w dniu złożenia wniosku o kredyt do 110 m2).

Koszty kredytu w Alior Bank – przykładowe wyliczenia
alior-bank-logoKredyt hipoteczny Alior Banku spłacany przez okres 30 lat w ratach równych wysokości 200 tys. zł generuje łączny koszt wartości 347 485,29 zł (odsetki – 147 485,29 zł). Przy rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania 4,25% jedna taka rata wynosiłaby 965,24 zł. W przypadku raty malejącej całościowy koszt kredytu osiągnąłby poziom 323 040,83 zł (odsetki – 123 040,83 zł). Pierwsza rata kredytu kosztowałaby 1 237,22 zł, ostatnia zaś 557,45 zł.
Kredyt hipoteczny Alior Banku skonstruowany tak jak powyżej jest oprocentowany na 4,09%. Marża wyniosłaby 2,39%. Wysokość prowizji to 1%. Do czasu ustanowienia hipoteki marża kredytu byłaby podwyższona o 2 punkty procentowe. Wcześniejsza częściowa lub całkowita spłata kredytu skutkuje opłatą 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty (min. 100 zł) przed upływem 3 lat od daty wypłaty kredytu. Po upływie trzech lat prowizja ta wynosi 0%.
Historia Alior Banku

Historia Alior Banku

Początek Alior Banku datuje się na rok 2008, kiedy zaczął on swoją działalność operacyjną. Został utworzony przez włoską grupę Carlo Tassara. Już w pierwszych latach funkcjonowania został nagradzany za budowanie przyjacielskich relacji z klientami. Rozwój banku przyniósł efekt w postaci debiutu na warszawskiej GPW w 2012 r. Wcześniej utworzona platforma bankowości internetowej Alior Sync dzięki współpracy banku z T-Mobile została zastąpiona marką T-Mobile Usługi Bankowe, z których w ciągu roku skorzystało ponad pół miliona klientów. Dwa lata później Alior Bank dostał się na warszawską giełdę, na której radził sobie na tyle dobrze, że stał się częścią indeksu WIG20. 2015 r. to czas wykupienia prawie 98% akcji Meritum Banku i późniejszej fuzji obydwu banków. Bank na początku 2016 r. wyszedł poza granice Polski, rejestrując w Rumunii swój oddział, specjalizujący się w kredytach.

Działalność Alior Banku

Działalność Alior Banku

Alior Bank obsługuje wszystkie grupy klientów, zarówno detalicznych, jak i firmowych. Poza usługami stricte finansowymi w skład jego oferty wchodzą usługi maklerskie świadczone przez Biuro Maklerskie Alior Banku. Świadczy on usługi w zakresie prowadzenia kont, zarządzania oszczędnościami, udzielania kredytów czy pożyczek, ubezpieczeń czy inwestycji, tak dla klientów indywidualnych, sektora MSP, większych firm i korporacji. Dostęp do wszystkich funkcji, gdziekolwiek się jest, bank oferuje za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej, w skład którego wchodzi także Kantor Walutowy Online umożliwiający natychmiastowe operacje w wybranej przez nas walucie.

Produkty Alior Banku

Produkty Alior Banku

Konta osobiste Alior Banku skierowane są do klientów o różnych potrzebach. Wśród nich jest np. konto automatycznie regulujące nasze rachunki w sposób bezpłatny. Możemy także skorzystać z konta z limitem odnawialnym i dostępem do BLIK-u. Alior Bank oferuje przy tym też proste rozwiązania w rodzaju Konta ZEROzłotowego wyłączonego z opłat za konto czy kartę.
klienci-banku-czytajacy-umowe
Swoje środki możemy gromadzić i pomnażać na lokatach z elastycznymi okresami od 10 dni do 36 miesięcy czy koncie oszczędnościowym z nieograniczonymi wpłatami i wypłatami.

Oferta pożyczek i kredytów banku zawiera w sobie propozycje ze zwrotem wszystkich odsetek, jeśli spłacimy ją w zakładanym czasie. Uzupełniają je kredyty konsolidacyjne i hipoteczne, jak np. kredyt „Megahipoteka” dostępny w pięciu walutach.

Bank oferuje także dostęp do pakietu ubezpieczeń: Pramerica, Generali i Metlife. Poza klasyczną ofertą inwestycyjną Alior Bank zapewnia swoim klientom doradztwo inwestycyjne i możliwość inwestowania w obligacje komercyjne.

Alior Bank klientom biznesowym proponuje Rachunek Biznes Komfort, w którym dzięki bankowości internetowej uzyskują oni np. produkty skarbowe czy też pomagające sfinansować transakcje handlowe lub większe inwestycje, także związane z agrobiznesem.

W ramach usług Private Bankingu wymagający klient zyskuje dostęp do dopasowanej do jego potrzeb oferty analiz rynkowych oraz doradztwa przy inwestycjach, ale i bieżącego zarządzania aktywami.

Kontakt z Alior Bank

phone Infolinia dla klientów: 19 502 lub z sieci Play: 12 19 502, 12 370 7000

phone Infolinia dla klientów z zagranicy: +48 12 19 502


Opinie o kredycie hipotecznym w Alior Banku

  • Waldek999

    Nie lubię tego banku.

  • camawruk

    a ja lubie. dobra obsługa, terminowo, małe koszty, znajomy ma tam kredyt hipoteczny i jest zadowolony a ja własnie też patrzę i porównuję….

  • jewu

    Zawsze mają świetną ofertę. Najdłużej zastanawiają się ci, którzy nie mają jasno wybranego celu. bo nie wiadomo czy starczy dalej na kredyt na remont czy wyposażenie itp. Kredyt w Alior Bank jest tak samo dobry jak każdy inny, najważniejsze, żeby iść do przodu.

  • milosz

    Teraz po przejęciu bpb to w patrząc w kalkulator hipoteczny nie będzie miał sobie równych. To będzie świetna oferta i warunki.

  • mistrz

    Jak pierwszy raz zobaczyłem ich reklamę, wiedziałem, że będą liderem. Wszystko najlepsze. Konto, pożyczki i kredyt hipoteczny. Świetny bank z elegancką ofertą

  • Olgierd

    Alior ma średnią ofertę i różne opinie. Prawda jest taka, że to część PKO. Więc poziom oferty takim sam jak w tych molochu. Moja opinia o Alior Banku jest neutralna, ale nie wiem, czy to najlepszy wybór.

  • Akipi

    Mam kredyt hipoteczny w Alior Banku. Czy to najtańszy kredyt na rynku? Nie wiem, ale ja jestem zadowolona. Wynegocjowaliśmy marżę na poziomie 2,1. Dodatkowo muszę pochwalić obsługę w placówce – są zawsze mili, pomocni (Kraków, okolice Rynku), potrafią zadzwonić, że np rata nie wpłynęła, mieliśmy raz taką sytuację, bo mąż pomylił konta. Więc za poziom obsługi wielki plus.

  • Anka

    2 miesiące czekania na decyzję o kredycie, mieszkanie przeszło koło nosa, bo sprzedający się zirytował. Dziękuję, Alior Banku, nigdy więcej!

  • Ola

    Czy jak oboje z mężem mamy najniższą krajową to mamy szanse na kredyt hipoteczny w Alior Bank? A jak nie tam to gdzie?

    • specjalista

      a za co zamierzają państwo żyć? dwie najniższe krajowe to tylko same koszty życia, a gdzie raty? ile macie wkładu własnego? jak nie dostaniecie kredytu hipotecznego w Alior Banku, to pewnie nie dostaniecie nigdzie.

    • Ola

      nie trzbe abyć złosliwym, może mamy oszczednosci?

  • EmiliaPe

    Alior Bank bardzo mnie zawiódł. Pracujemy za granicą, obiecywano nam przez telefon kredyt hipoteczny. A teraz się okazuje, że nie możemy go wziąć w złotówkach, bo mamy dochody w funtach. Chcemy wrócić do polski za 3 miesiące, chcieliśmy kredyt na mieszkanie, ja już mam upatrzoną pracę, nawet doniosłam do banku papierek, że będę zarabiać w pl i nic… Dostaliśmy odmowę…

  • Zdzisław Komin

    a kredyt w euro czy funtach nikomu się nie opłaca. Franki zepsuły wszystko, dosłownie wszystko. a Alior musiał się dostosować jak każdy

    • tysker

      czy ja wiem, podobno nawet teraz by się opłacał, jakby nie ta cała rekomendacja

  • erica

    ja wiem, że mało kto zwykle chwali banki, ale ja będę wyjatkiem wzielismy tam kredyt dwa meisiace temu, udalo nam sie z mdm i jak slocham znajomyh to nam se bardzo udalo. pani doradca z alior w toruniu bardzo nam pomogla. przepraszam za dzwna pisownie ale turecka klawiatore

  • Pokrzywdzona przez Alior Bank

    PRZESTRZEGAM WSZYSTKICH PRZED BRANIEM KREDYTU HIPOTECZNEGO W ALIOR BANKU!!!!
    Jestem w tragicznym położeniu, ponieważ przy dopięciu wszelkich niezbędnych formalności ze swojej strony, niewiedza i opieszałość pracowników tego banku spowodowało, że STRACIŁAM MOŻLIWOŚĆ WZIĘCIA MDM W 2017 r. Mimo, że podpisałam z nimi umowę kredytową i zmieściłam się w 90 dniach od początkowej rezerwacji środków to o tym, że nie otrzymam MDM dowiedziałam się o tym tuż przed podpisaniem aktu notarialnego!!! To było dla mnie jak kubeł zimnej wody! Aktualnie bank ten zarezerwował mi środki MDM na 2017 r., ale TO JA muszę nadpłacić kwotę MDM sprzedającym, ponieważ nie zgodzili się czekać na wypłatę środków w 2018 r. Poza tym pracownicy placówki SKŁADAJĄ OBIETNICE BEZ POKRYCIA- m.in., że wypłacą rekompensatę i obniżą koszty kredytu, a tymczasem, gdy przychodzi do podpisania kolejnej umowy kredytowej to się zwyczajnie z tego wycofują i podsuwają do podpisania tę samą umowę co na początku! W banku nie ma winnego całej sytuacji, MDMu nie otrzymam w 2017 r., zaraz stracę nieruchomość, którą wybrałam, a BANK DALEJ NIC NIE ROBI. Sprawę skieruję do sądu, bo nie mam już na to siły. NIE POWTARZAJCIE MOJEGO BŁĘDU I UCIEKAJCIE Z TEGO BANKU, GDZIE PIEPRZ ROŚNIE!!!

  • Pokrzywdzona przez Alior Bank

    Przepraszam, zarezerwował mi środki, ale na 2018 r. (bo na 2017 r. już nie można). Prostuję swój błąd. Widać, emocje wciąż mnie nie opuszczają :(((((

  • julia

    Kredyty udzielane w Alior Banku są bardzo drogie. Mają wysokie opłaty za przygotowanie wszystkich dokumentów i warunki też nie są powalające. Sprawdzałam ich oferty i uważam, że na rynku istnieją lepsze propozycje. Co prawda nie mam w tej chwili u nich zobowiązania, jednak brałam tam kiedyś kredyt gotówkowy i czuję się oszukana. Drugi raz nie popełnię tego samego błędu.

  • Złotniczanka

    odkąd bhp zmienił się na alior bank to jest gorzej. mogliby się uczyć sztuki obsługi od tamtego banku. żałuję, że zgodziłam się na przeniesienie umowy do aliora. miałam podpisywać w bhp, ale wtedy już było wiadomo o zmianie i zgodziłam się przejść do drugiego banku. naprawdę, znajomy, który ma dalej hipotekę w bhp ma lepszą obsługę niż ja. ostatnio mieli problem ze zmianą nazwiska panieńskiego na nazwisko męża, formalności było więcej niż w urzędzie cywilnym! trzy razy musiałam dzwonić na infolinię, by ich z tym pogonić. żałuję bardzo, że mam u nich kredyt…

  • rupert

    dodatkowe koszty o kturych wczesniej nawet mowy nie bylo to ich specjalność. potrafią wyciągnąć kasę, nie ma co.

Facebook