1. Hipoteki.net
  2. >
  3. Bank i bank hipoteczny – w jakim banku kredyt hipoteczny?
  4. >
  5. Credit Agricole kredyt hipoteczny - informacje, opinie, kontakt

Credit Agricole kredyt hipoteczny – informacje, opinie, kontakt

Credit Agricole kredyt hipoteczny – informacje, opinie, kontakt
Ocena: 3.1 (ilość ocen: 74)

Credit Agricole pozwala swoim klientom podjąć decyzję: wolą zerową prowizję czy niższą marżę? Dodatkowo, wybierając kredyt hipoteczny, możemy także liczyć na bezpłatną, szybszą spłatę kredytu oraz wakacje kredytowe praktycznie co roku.

Kredyt hipoteczny Credit Agricole

Kredyt hipoteczny Credit Agricole możesz przeznaczyć na zakup mieszkania lub domu od dewelopera (na tzw. rynku pierwotnym) lub z rynku wtórnego, nabycie prawa odrębnej własności lokalu w spółdzielni mieszkaniowej lub nabycie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego. Minimalna kwota kredytu jest określona na poziomie 40 tys. zł., maksymalna zaś zależy od Twojej zdolności kredytowej. Kwota ta może wynosić do 80% wartości nabywanej nieruchomości. Spłatę zadłużenia kredytobiorca może rozłożyć na okres do 35 lat. Bank daje nam dwa sposoby na obniżenie kosztów kredytu: zerową prowizję lub niższą marżę. Decydując się na wybór któregoś z dodatkowych produktów (ubezpieczenia na życie, karty kredytowej), obniżasz marżę kredytu, a tym samym jego ratę.

Credit Agricole gwarantuje także pomoc swoich doradców przez cały okres kredytowania, a także pomoc w wycenie nieruchomości już po 385 złotych za usługę rzeczoznawcy.

Oferty kredytów hipotecznych w Credit Agricole

Kredyt mieszkaniowy z niską marżą | Credit Agricole

wartość
nieruchomości

250,000.00 zł
kwota
kredytu

200,000.00 zł
wkład
własny

50,000.00 zł
okres
kredytowania

15 lat
całkowity
koszt

265,622.09 zł
Twoja rata kredytu
hipotecznego wyniesie:

1,442.57 zł
Cel: kredyt hipoteczny / kredyt mieszkaniowy | Raty: równe
Oprocentowanie: 3.63% | Marża banku: 1.90% | Prowizja banku: 2.98%, 5,960.00 zł | RRSO: 4.05%
Zapytaj doradcę Symulacja kredytu
Minimalny okres kredytowania: 1 rok
Maksymalny okres kredytowania: 35 lat
Minimalna wysokość kredytu: 40,000.00 złotych
Maksymalna wysokość kredytu: 80.00% wartości nieruchomości
WIBOR: 3M
Ubezpieczenie pomostowe: 1.20%
Wydanie promesy: 200 złotych
Ubezpieczenie niskiego wkładu: nie dotyczy
Opłata od szybszej spłaty/nadpłaty kredytu: brak opłat
Opis kredytu:
W Banku Credit Agricole to Ty decydujesz o wysokości swojej raty. Biorąc kredyt mieszkaniowy, możesz skorzystać z ofert dodatkowych produktów – ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej, Programu Systematycznego Oszczędzania. Wszystko to powoduje obniżenie marży. To oznacza, że będziesz płacić niższe raty. Kredyt można zaciągnąć na 80% wartości nieruchomości na 35 lat.

Kredyt mieszkaniowy z zerową prowizją | Credit Agricole

wartość
nieruchomości

250,000.00 zł
kwota
kredytu

200,000.00 zł
wkład
własny

50,000.00 zł
okres
kredytowania

15 lat
całkowity
koszt

263,231.19 zł
Twoja rata kredytu
hipotecznego wyniesie:

1,462.40 zł
Cel: kredyt hipoteczny / kredyt mieszkaniowy | Raty: równe
Oprocentowanie: 3.83% | Marża banku: 2.10% | Prowizja banku: 0.00%, 0.00 zł | RRSO: 3.92%
Zapytaj doradcę Symulacja kredytu
Minimalny okres kredytowania: 1 rok
Maksymalny okres kredytowania: 35 lat
Minimalna wysokość kredytu: 40,000.00 złotych
Maksymalna wysokość kredytu: 80.00% wartości nieruchomości
WIBOR: 3M
Ubezpieczenie pomostowe: 1.20%
Wydanie promesy: 200 złotych
Ubezpieczenie niskiego wkładu: nie dotyczy
Opłata od szybszej spłaty/nadpłaty kredytu: brak opłat
Opis kredytu:
W Banku Credit Agricole to Ty decydujesz o wysokości swojej raty. Biorąc kredyt mieszkaniowy, możesz skorzystać z ofert dodatkowych produktów – ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej, Programu Systematycznego Oszczędzania. Wszystko to powoduje obniżenie marży. To oznacza, że będziesz płacić niższe raty. Kredyt można zaciągnąć na 80% wartości nieruchomości na 30 lat.

Kredyt mieszkaniowy z MdM | Credit Agricole

wartość
nieruchomości

250,000.00 zł
kwota
kredytu

200,000.00 zł
wkład
własny

50,000.00 zł
okres
kredytowania

15 lat
całkowity
koszt

271,026.59 zł
Twoja rata kredytu
hipotecznego wyniesie:

1,472.37 zł
Cel: MdM | Raty: równe
Oprocentowanie: 3.93% | Marża banku: 2.20% | Prowizja banku: 3.00%, 6,000.00 zł | RRSO: 4.37%
Zapytaj doradcę Symulacja kredytu
Minimalny okres kredytowania: 15 lat
Maksymalny okres kredytowania: 35 lat
Minimalna wysokość kredytu: 40,000.00 złotych
Maksymalna wysokość kredytu: 80.00% wartości nieruchomości
WIBOR: 3M
Ubezpieczenie pomostowe: 1.20%
Wydanie promesy: 200 złotych
Ubezpieczenie niskiego wkładu: nie dotyczy
Opłata od szybszej spłaty/nadpłaty kredytu: brak opłat
Opis kredytu:
W Banku Credit Agricole to Ty decydujesz o wysokości swojej raty. Biorąc kredyt mieszkaniowy z MdM, możesz skorzystać z ofert dodatkowych produktów – ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej, Programu Systematycznego Oszczędzania. Wszystko to powoduje obniżenie marży. To oznacza, że będziesz płacić niższe raty. Kredyt można zaciągnąć na 80% wartości nieruchomości na 30 lat.

Nasza porównywarka kredytów hipotecznych sprawdzi dla Ciebie, jak propozycje Credit Agricole prezentują się na tle konkurencji.

Koszty kredytu hipotecznego w Credit Agricole

rodzina w swoim mieszkaniu (1)Wybierając kredyt hipoteczny w Credit Agricole stajemy przed decyzją: zerowa prowizja i wyższa marża czy prowizja i niższa marża. Marża w tym banku zaczyna się już o 1,8%, stopą bazową, według jakiej naliczane są odsetki, jest WIBOR 3M. W przypadku prowizji – jej wysokość waha się od 0 do 3%. Zwykle jednak bardziej opłacalne obniżenie marży, gdyż opłata ta ponoszona jest przez wiele lat, a prowizja ma charakter jednorazowy. Wyższa marża przy zerowej prowizji opłaca się jedynie, gdy planujemy szybką spłatę kredytu.

Credit Agricole daje możliwość wzięcia wakacji kredytowych, raz do roku, oraz karencji w spłacie kapitału. Kapitałową część spłaty można odroczyć w przypadku nieruchomości z rynku wtórnego do 12 miesięcy, a z rynku pierwotnego do 36 miesięcy. Kredyt hipoteczny Credit Agricole nie powoduje dodatkowych opłat, jeśli zostanie wcześniej spłacony, niezależnie od tego, kiedy wcześniejsza spłata będzie miała miejsce.

Bank myślącym o nabycie własnego mieszkania w dalszej perspektywie proponuje Program Systematycznego Oszczędzania Mój Dom. Zadeklarowane w jego ramach wpłaty (min. 500 zł miesięcznie) będą pobierane automatycznie z konta osobistego w okresie od 2 do 5 lat, zależnie od decyzji klienta. W ten sposób będą mogli oni zgromadzić zarówno wkład własny, jak i obniżyć wysokość marży o 0,1% przez cały okres kredytowania lub zyskać bonusowe oprocentowanie. Program umożliwia nam, tak jak w przypadku kredytu hipotecznego, skorzystanie z wakacji od wpłat, czyli zrezygnowanie z jednej wpłaty bez utraty prawa do wyżej wymienionych bonusów. Docelowa kwota oszczędności, która powinna być zgromadzona to przynajmniej 20 tys. zł.

Mieszkanie dla Młodych w Credit Agricole

Kredyt hipoteczny Credit Agricole Mieszkanie dla Młodych

Program MdM jest kierowany do osób nabywających po raz pierwszy własne lokum. Pozwala on na dofinansowanie ze środków budżetu państwa wkładu własnego oraz dodatkowego wsparcia w formie spłaty części kredytu. Z kredytu z dofinansowaniem skorzystać mogą małżonkowie, osoby samotnie wychowujące dzieci lub single, które to osoby nie posiadały żadnego mieszkania lub domu, ani też nie przysługiwało im spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu i nie mają więcej niż 35 lat. W przypadku małżeństw wiek ten dotyczy młodszego małżonka. Wychowawców co najmniej trójki dzieci nie obowiązuje limit wieku ani konieczność nieposiadania prawa własności do innego lokalu mieszkalnego.

Tak samo jak w przypadku standardowej oferty kredytu hipotecznego można tutaj dostać raz do roku możliwość wakacji kredytowych. Kredytobiorca ma też do wyboru dwie opcje kredytowania: z niższą marżą lub zerową prowizją. Marżę dodatkowo można obniżyć decydując się na któryś z dodatkowych produktów Banku. Wcześniejsza spłata kredytu w ramach programu MdM nie spowoduje w Credit Agricole dodatkowej prowizji i jest możliwa na takiej zasadzie przez cały okres kredytowania. Kredyt może być zaciągnięty w złotych polskich na okres od 15 do 35 lat. Minimalna kwota kredytu musi wynosić min. 50% ceny zakupu nieruchomości i może on sfinansować do 80% wartości nieruchomości.

Wysokość dofinansowania wynosi do:

  • 10% ceny zakupu mieszkania lub domu, w przypadku nie posiadania dzieci,
  • 15% ceny zakupu mieszkania lub domu, kiedy wychowujesz jedno dziecko,
  • 20% ceny zakupu mieszkania lub domu, kiedy wychowujesz dwoje dzieci,
  • 30% ceny zakupu mieszkania lub domu, jeśli wychowujesz min. troje dzieci.

Jeżeli w ciągu 5 lat od daty podpisania aktu notarialnego kredytobiorcy urodzi się lub przysposobi on trzecie lub kolejne dziecko, może starać się o dodatkowe 5% dofinansowania przeznaczone na wcześniejszą spłatę kredytu.

Kredyt można przeznaczyć na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego: o powierzchni do 75 m2 dla mieszkań lub do 100 m2 dla domów; o powierzchni do 85 m2 dla mieszkań, do 110 m2 dla domu, kiedy wychowuje się 3 dzieci. Cena za 1 m2 tych nieruchomości ma mieścić się w limitach cenowych publikowanych na stronach Ministerstwa Infrastruktury i Budownictwa i Banku Gospodarstwa Krajowego.

Koszty kredytu hipotecznego Credit Agricole – przykładowe wyliczenie

Marża i prowizja kredytu hipotecznego w Credit Agricole

credit-agricole-logoW przypadku rat równych kredyt hipoteczny Credit Agricole spłacany w wysokości 200 tys. zł zaciągnięty na okres 30 lat spowoduje łączny koszt 373 419,22 zł (173 419,22 zł odsetek). Jedna rata takiego kredytu przy rzeczywiste rocznej stopie oprocentowania wartości 4,99% wyniosłaby 1037,28 zł. Wybór rat malejących w tym wypadku spowodowałby łączny koszt kredytu wysokości 341 391,67 zł (141 391,67 zł odsetek). Pierwsza rata kredytu kosztowałaby nas wtedy 1 338,89 zł, a ostatnia 557,73 zł.

Taki kredyt hipoteczny Credit Agricole jest oprocentowany na 4,70% przy podstawowej marży (mogącej ulec obniżeniu o 0,1 – 1,2 p.p.) wysokości 3%. Prowizja byłaby wtedy na poziomie 2%. Do czasu ustanowienia hipoteki marża kredytu byłaby podwyższona o 1,2 punktu procentowego. Przedterminowa częściowa lub całkowita spłata kredytu nie powoduje dodatkowej prowizji, niezależnie od momentu, w którym chcemy spłacić pozostałą kwotę kredytu.

Historia Credit Agricole

Historia Credit Agricole

Geneza działalności Banku Credit Agricole w Polsce sięga powstania Banku Świętokrzyskiego w 1991 r. który potem stał się częścią spółki Lukas S.A. Parę lat później zmienił on nazwę na Lukas Bank. Rozwój banku zaowocował ponadto utworzeniem już w 2000 r. usługi Lukas e-Bank. Po przejęciu instytucji przez francuską grupę Credit Agricole, której historia rozpoczęła się już w XIX w., siedzibę banku przeniesiono z Kielc do Wrocławia. Kolejne lata działalności banku to uruchomienie mobilnej placówki bankowej Lukasmobil, uruchamianie kolejnych centrów kredytowych. W związku z procesem rebrandingu oprócz zmiany nazwy banku przekształcono oddziały bankowe, tak żeby dostosować je do nowej nazwy – Credit Agricole. Ciągle poszerzana oferta produktowa, zwłaszcza kredytowa, spowodowała wzrost liczby klientów do aż 2 mln, którymi są obecnie i korporacje i klienci agrobiznesowi.

Działalność Credit Agricole

Działalność Credit Agricole

W skład Grupy Credit Agricole wchodzą Credit Agricole Bank Polska, Europejski Fundusz Leasingowy, ARC Broker, Credit Agricole Service oraz LUKAS Finanse. Bank Credit Agricole obsługuje różne grupy klientów: sektor MSP, rolników, korporacje a także klientów indywidualnych. Za pośrednictwem banku mogą oni skorzystać z gamy kont osobistych czy firmowych, dbać o swoje oszczędności, korzystać z funduszy inwestycyjnych, różnego rodzaju kredytów lub być wspierani przez Credit Agricole w prowadzeniu transakcji handlowych. Poszerzanie oferty produktowej ma utwierdzać wysoką pozycję na rynku polskich instytucji finansowych, co jest jednym z głównych celów banku.

Produkty Credit Agricole

Produkty Credit Agricole

Oferta Credit Agricole Bank Polska zawiera w sobie parę kont osobistych z zerową opłatą za ich prowadzenie a także te pozwalające nam na oszczędzanie zgromadzonych środków, do których bank dołącza różnego rodzaju karty płatnicze, czy też z dedykowanym doradcą.

Kredyty Credit Agricole można przeznaczyć nie tylko na klasyczne cele, jak zakup mieszkania (w skład którego wchodzą na remont, działkę czy refinansowy) lub samochód. Dzięki nim sfinansujesz także takie rzeczy, jak koszt wyrobienia prawa jazdy.

Klient banku ma do wyboru pakiet lokat i rachunków oszczędnościowych, także w walutach obcych. Może on również skorzystać z funduszy inwestycyjnych Amundi i Credit Agricole. W ramach specjalnego pakietu może on podzielić swoje środki, część umieszczając na lokacie, a drugą cześć inwestując w subfundusz inwestycyjny.

Ofertę ubezpieczeniową Credit Agricole tworzą 4 pakiety: na życie i zdrowie, ochrona majątkowa na co dzień, do kredytów gotówkowych i kart kredytowych, do kredytów hipotecznych.

Oferta skierowana do biznesu to konta Solista, Symfonia i Sonata przeznaczone do klientów będących na różnych etapach prowadzenia swojej działalności. Mają oni także dostęp do lokat, rachunków oszczędnościowych, kredytów, tak inwestycyjnych jak i na finansowanie bieżącej działalności. Credit Agricole kieruje też rozwiązania specjalnie zaprojektowane dla rolnictwa – konto AGRICOLE czy instrumenty pozwalające oszczędzać i inwestować zgromadzone środki.

Kontakt z Credit Agricole

phone Infolinia dla klientów z zagranicy i komórek: 48 71 35 49 009

Opinie o kredycie hipotecznym w Credit Agricole

  • Alicja

    nie powiem aby w credit agricole olewali czlowieka rczaaje sa pomocni i nie wiem poco te zlosliwosci kredyt hipoteczny w credit agricole jest tani nie tszeba brac dotadkowych produktuw aby miec dobre warunki jak w niekturoych bankach co i konto i ubezpieczenie i lokate i karre kredytowom to wszystko kosztuje tyle co drugi kredyt

  • Damian

    Czy ktoś z was brał kredyt w credit agricole na 40% wartości mieszkania? Teściowie nam bardzo polecają, ale nie jestem przekonany, czy faktycznie dadzą nam dobre warunki

  • franek

    czy ktos wie jak podchodzi bank do rozliczenia transzy za budowe mam do rozliczenia teraz i mam drobne opoznienia co mam zrobic crdit agricole moze mnie ukarac

    • Przede wszystkim powiadom bank. Przy niewielkich opóźnieniach nie powinno być problemów.

  • pilna odpowiedz

    ile sie czeka na decyzje w tym banku teraz, na wiosne? ktos tu moze skladal ostatnio decyzje?

    • LOL

      ja dziś dostałem decyzję XD pozytywną XD jeszcze chodzę po stronach i sprawdzam, na decyzję czekałem 3 tygodnie.

    • standardowy czas oczekiwania to miesiąc

  • Zdzisław Komin

    czy można np później dobrać dodatkowy kredyt do kredytu hipotecznego na końcowe wykończenia? dostałem zadyszki finansowej…

  • milka

    bank zdecyduje się na mieszkanie dla mlodych w przyszłym roku, czy nie zawracać sobie nimi głowy? nie bedzie potem jak się wycofać, bo konkurencja ma być duża. jak zaczną robić mi problemy gdzieś w styczniu to będzie po zawodach.

  • Olga

    Ludzie, to jest chore – spłaciłam kredyt hipoteczny 7 czerwca tego roku. Potrzebuję zaświadczenie o spłacie, choćby do zdjęcia zapisów w księdze wieczystej. Ale muszę za nie zapłacić. No kurcze, tyle kasy już dostali i jeszcze chcą :(

    • jadźka

      wiesz co, chyba akurat tak wszystkie banki sobie liczą. też z tym się spotkałam. nic nie poradzisz, czasami niestety trzeba zapłacić nie ominiesz tego.

  • matylda

    wzięłam kredyt w agricole i zastanawiam się nad refinansowaniem. te obecne warunki mnie zjedzą… to była najgorzej podpisana umowa w moim życiu. nie spodziewałam się że aż tak będzie ciężko spłacać te raty. korzystał już może ktoś z refinansowania? jestem już zdesperowana i muszę znaleźć jakieś rozwiązanie.

  • Pergola

    Strasznie wysokie te raty, nawet mimo 15-letniego okresu kredytowania. Jedno z ich oferty wynika, mdmu nie opłaca się tam brać, komentarze i ocena mówią w zasadzie nic, bo są i pozytywne i negatywne. No i co tu robić?

  • rita

    Mam tam kredyt, raty bardzo wysokie, a jak chcę się czegokolwiek dowiedzieć to ciągłe problemy, prace modernizacyjne i awarie. Szukajcie propozycji od innych banków.

Facebook