1. Hipoteki.net
  2. >
  3. Aktualności
  4. >
  5. Kredyt hipoteczny w styczniu

Kredyt hipoteczny w styczniu

banknoty

Początek roku przed tym, jak pojawił się program Mieszkanie dla Młodych był okresem spokojniejszym. Zarezerwowanym na podsumowania i tworzenie strategii na cały rok. Teraz końcówka roku zdominowana jest przez nadrabianie wyników napędzane promocjami, a już z pierwszym dniem stycznia zaczyna się szał związany z MdM. Jaki ma to wpływ na cały rynek?

Jak banki zareagowały na wyższy wkład własny?

Niestety nie wszyscy mogą skorzystać z rządowego dofinansowania wkładu własnego MdM. A ci którzy mogli, bardzo się w tym roku śpieszyli i już dzisiaj cała pula jest praktycznie zarezerwowana, zostały pieniądze na 2018 – https://mdmprogram.com/informacje/mdm-2018/.
Przez Rekomendację S Komisji Nadzoru Finansowego od stycznia 2017 powinniśmy dysponować wyższym wkładem własnym. Od lat sukcesywnie był podnoszony, by osiągnąć teraz 20%. Jak wygląda zestawienie oczekiwań KNF z rzeczywistością? Wciąż możemy zaciągnąć w większości banków kredyt z LtV 90% (loan to value – wysokość pożyczki do wartości nieruchomości). Będziemy jednak zobowiązani do płacenia przez czas uzupełnienia brakujacej kwoty dodatkowe ubezpieczenie. Najlepszymi ofertami(założenia: kredyt na 273 000, 30 lat, klient profilowy) przy tym rozwiązaniu dysponują:

  1. PKO BP z oprocentowaniem 3,54%, marżą 1,81% rata równa wyniesie 1113 zł a łączny koszt kredytu 161 331 zł.
  2. mBank z oprocentowaniem 3,58%, marżą 1,85% rata równa wyniesie 1116 zł a łączny koszt kredytu 165 572 zł.
  3. BZ WBK z oprocentowaniem 3,62%, marżą 1,89% rata równa wyniesie 1130 zł a łączny koszt kredytu 166 978 zł.
  4. Bank Pekao z oprocentowaniem 3,82%, marżą 2,09% rata równa wyniesie 1148 zł a łączny koszt kredytu 174 326 zł.
  5. Bank Millenium z oprocentowaniem 3,92%, marżą 2,19% rata równa wyniesie 1161 zł a łączny koszt kredytu 174 541 zł.

Silna pozycja PKO BP od lat nie dziwi, natomiast ciekawą ofertę pokazał na początku roku mBank. Kolejne z zestawieniu są: Raiffeisen Polbank – 3,73%, Bank BPS 3,73%, BOŚ 4,01%, Deutsche Bank 4,03, Alior Bank 4,53% i na końcu Getin Bank z oprocentowaniem 4,57%.

Należy pamiętać, że łączny koszt kredytu uwzględniał prowizję i odsetki ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie niskiego wkładu a także koszt innych ubezpieczeń, jednak bez ubezpieczenia nieruchomości z oczywistych względów.

Chcesz sprawdzić jaki kredyt będzie najlepszy dla Ciebie? Z uwzględnieniem Twojej zdolności kredytowej i ceny nieruchomości, którą jesteś zainteresowany? Kalkulator kredytu hipotecznego odpowie na wszystkie najważniejsze pytania!

Oferty banków z 20% wkładem własnym

W tym zestawieniu już na pierwszy rzut oka będzie widać skutki wyższego wkładu własnego. KNF za główne argumenty przemawiające za tym rozwiązaniem podawało wyższe zabezpieczenie, w konsekwencji, obu zainteresowanych stron i obniżenie realnych kosztów kredytu. Przy założeniu, że kredyt będzie zaciągnięty będzie na kwotę odpowiednio niższą – 218 400 zł, 30 lat i przy profilowym kliencie to i tak koszty maleją.

    1. PKO BP prowizja – 3,37% marża – 1,64%,
    2. Bank BPS 3,43% 1,70%,
    3. BGŻ BNP Paribas 3,48% i 1,75%,
    4. mBank 3,58% i 1,85%,
    5. BZWBK 3,62% i 1,89%,
    6. Bank Millennium 3,82% i 2,09%,
    7. Raiffeisen Polbank 3,72% i 1,99%,
    8. BOŚ 3,81% i 2,00%.

W pozostałych bankach potencjalni klienci mogą liczyć na marżę wyższą niż 2%.

Jakie są prognozy na najbliższy czas w sektorze kredytów hipotecznych? Po wyczerpaniu się puli MdM banki zrobią wszystko, by utrzymać dobrą sprzedaż. Dlatego spodziewane są akcje promocyjne. Już teraz bonusy oferują dwa banki – ING Bank Polski i mBank – tzw. noworoczna wyprzedaż. Zobaczymy, kiedy dołączą pozostałe instytucje finansowe.

W branży wciąż duże poruszenie wywołuje zapowiadana ustawa o kredytach hipotecznych o której pisaliśmy wcześniej – https://hipoteki.net/przyjeto-projekt-ustawy-o-kredytach-hipotecznych/. Nikt nie wie czy i jakie koszty pociągnie za sobą. Dlatego instytucje finansowe mogą postępować zachowawczo. Co więcej banki z polskim kapitałem prawdopodobnie nie skończą na zeszłorocznych zakupach i repolonizacja sektora pewnie będzie postępować. Jednego możemy być pewni, to będzie ciekawy rok!

Radosław Rubiński

Radosław Rubiński

Absolwent UAM. Kredyty hipoteczne nie mają dla niego tajemnic. Specjalizuje się w programie rządowym Mieszkanie dla Młodych. Prywatnie zapalony społecznik, uwielbia podróże, Europę Wschodnią, historię, literaturę i długie spacery z Ukochaną.

Więcej postów

Facebook