1. Hipoteki.net
  2. >
  3. Kalkulator zdolności kredytowej

Kalkulator zdolności kredytowej

Zastanawiasz się nad zakupem mieszkania, domu lub działki budowlanej? Nie wiesz, jaka nieruchomość będzie w zasięgu Twojej ręki? Jeśli masz z tym problem, to specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy Kalkulator zdolności kredytowej, dzięki któremu dowiesz się jakiej wysokości zobowiązanie finansowe możesz zaciągnąć. Wypełnienie formularza zajmie Ci tylko kilka chwil – nie czekaj dłużej i już dzisiaj sprawdź na jaką nieruchomość możesz sobie pozwolić!

0%
Województwo: Prosimy Cię o informację, w którym województwie planujesz wybrać nieruchomość - niektóre banki szacują zdolność kredytową, w oparciu o miejsce / region, w którym mieszkasz oraz gdzie znajduje się nieruchomość będąca przedmiotem hipoteki.
Źródło dochodu:
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
x
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
x
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
x
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
x
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
 
Dodaj źródło dochodu
Dochód całkowity netto: To kwota, która jest sumą ze wszystkich Twoich źródeł dochodu. Dochód całkowity netto: 0 PLN
Liczba osób w gospodarstwie domowym: Musisz podać liczbę osób wchodzących w skład Twojego gospodarstwa domowego. Większa liczba domowników oznacza większe wydatki na życie. Banki biorą pod uwagę liczbę osób przy obliczaniu zdolności kredytowej. Liczba osób w gospodarstwie domowym:
Suma miesięcznych rat kredytowych: Są to wszystkie Twoje zobowiązanie względem instytucji bankowych - w polu wprowadź sumę wszystkich rat kredytowych. Suma miesięcznych rat kredytowych::
PLN
Suma miesięcznych zobowiazań pozabankowych: To wszystkie zobowiązania finansowe, które zostały zaciągnięte poza instytucjami bankowymi - w polu podaj ich łączną sumę. Suma miesięcznych zobowiazań pozabankowych:
PLN
Suma limitów kart kredytowych: Jesteś posiadaczem karty czy kart kredytowych? Banki limity na nich liczą jak obciążenie, nawet jeśli z nich nie korzystasz. W polu wprowadź sumę limitów ze wszystkich kart. Suma limitów kart kredytowych:
PLN
Suma miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego: Są to wszystkie wydatki, które co miesiąc ponosisz na utrzymanie gospodarstwa domowego. W tym polu wprowadź całkowity koszt. Suma miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego:
PLN
Na jaki okres chcesz wziąć kredyt hipoteczny: To okres, przez który będziesz spłacał kredyt hipoteczny. Musisz liczyć się z tym, że im dłuższy on będzie, tym poniesiesz wyższe koszty kredytu. Na jaki okres chcesz wziąć kredyt hipoteczny:
lat
Oprocentowanie kredytu: To koszt kredytu, który podawany jest w stosunku rocznym. W skład oprocentowania wchodzi marża, czyli zarobek banku oraz tzw. stawka referencyjna (stopa procentowa, która służy do wyznaczania oprocentowania kredytu). Pamiętaj: im dłuższy okres spłaty, tym więcej zapłacisz bankowi. Oprocentowanie kredytu:
%
Aby poznać wynik Twojego Spersonalizowanego Testu udowodnij, że jesteś osobą uprawnioną - podaj numer telefonu na który wyślemy darmowy kod dostępu.
Imię: Imię:
Proszę podać imię
E-mail: E-mail:
Proszę podać poprawny adres email
Telefon:
Telefon:
Wyślij sms
Proszę podać numer telefonu
SMS z kodem potwierdzającym, został wysłany pod wskazany numer
Kod potwierdzenia Kod potwierdzenia:
Przepisz kod otrzymany drogą sms-ową
Podany kod jest niepoprawny
 
Jeśli zapoznałeś się z poniższymi zgodami, możesz wyrazić swoją akceptację wszystkich poniższych zgód jednym kliknięciem

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w zakresie imienia i nazwiska oraz danych kontaktowych,...
Rozwiń
Wyrażam zgodę na udostępnienie moich danych osobowych w zakresie imienia i nazwiska oraz danych kontaktowych,...
Rozwiń
Wyrażam zgodę na otrzymywanie od CHANGE sp. z o. o. a także podmiotów powiązanych, informacji drogą elektroniczną zgodnie z ustawą...
Rozwiń
 
Klauzula Informacyjna
Rozwiń
Dziękujemy za skorzystanie z naszego kalkulatora.
Poniżej prezentujemy wyniki uzyskane na podstawie wprowadzonych parametrów kredytu.
Pamiętaj, że wynik jest tylko symulacją, w celu omówienia szczegółów skontaktuje się z Tobą nasz ekspert który bezpłatnie doradzi wybór najkorzystniejszej oferty.
Przejdź do poprzedniego kroku
Przejdź do następnego kroku
Przejdź do następnego kroku

Kalkulator zdolności kredytowej – najczęściej zadawane pytania

Czy wiesz, że Twoja zdolność kredytowa zależy nie tylko od takich zmiennych jak wysokość zarobków, ale również od rodzaju umowy, czy wysokości comiesięcznych zobowiązań? Samodzielne obliczanie zdolności kredytowej może być problematyczne, dlatego też przygotowaliśmy dla Ciebie Kalkulator zdolności kredytowej! Aplikacja w kilka chwil wyliczy przybliżoną wartość maksymalnego zobowiązania, które możesz zaciągnąć w banku.

Czym jest zdolność kredytowa i jak ją liczy kalkulator?

Najprostsza definicja zdolności kredytowej: jest to zdolność kredytobiorcy do spłaty pożyczki. Oblicza się ją na podstawie różnicy pomiędzy miesięcznymi przychodami a kosztami życia. Najłatwiejszą metodą wyliczenia zdolności kredytowej jest pomnożenie miesięcznych zarobków przez 100. Wynik, jaki otrzymamy, nie uwzględnia jednak dodatkowych parametrów i obarczony jest dużą możliwością błędu. Na zdolność kredytową wpływ może mieć bowiem aż 150 różnych czynników.

W bankach oceną zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego zajmują się analitycy, którzy prześwietlają daną osobę pod kątem historii zatrudnienia, potencjalnych długów, a nawet wysokości miesięcznych wydatków. Zdolność kredytowa określa ile i na jak długo bank będzie skłonny nam pożyczyć pieniądze.

Jak oblicza się zdolność kredytową?

Do obliczenia zdolności kredytowej służą specjalne wzory – o nie oparty jest nasz kalkulator. By uzyskać dostęp do obliczeń musisz podać takiej informacje, jak m.in.: źródło dochodu, dochód netto, sumę miesięcznych rat kredytowych, sumę miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego, czy oprocentowanie kredytu. Na samym końcu poprosimy Cię o podanie danych personalnych oraz kontaktowych – na swój numer telefonu otrzymasz unikalny kod dostępu do wyniku kalkulacji. Co otrzymasz? Na podstawie wprowadzonych parametrów obliczymy nie tylko maksymalną kwotę kredytu, ale również Twoją maksymalną comiesięczną ratę.

Dlaczego warto obliczyć swoją zdolność kredytową?

Samodzielne obliczanie zdolności kredytowej nie jest łatwym zadaniem i wymaga wiedzy w jaki sposób banki ją wyliczają. Dlatego też dla Użytkowników serwisu hipoteki.net przygotowaliśmy kalkulator zdolności kredytowej.

Znając swoją zdolność kredytową łatwiej przygotujesz się do procesu zakupu mieszkania lub domu na kredyt hipoteczny. Będziesz wiedzieć, jaka nieruchomość jest w zasięgu Twoich możliwości finansowych lub jakie kroki musisz podjąć, by zdolność kredytową poprwić.

Czy otrzymam dokładnie tyle, ile wyliczył mi Kalkulator Zdolności Kredytowej?

Nasz test wylicza szacunkową zdolność kredytową. Każdy bank kieruje się własnym scoringiem, tworząc ocenę punktową przyszłego kredytobiorcy. Stąd różnice w sumach, jakie skłonne są nam pożyczyć banki. Kalkulator zdolności kredytowej pozwala wyliczyć uśrednioną kwotę. Pamiętajmy, że zawsze możemy negocjować warunki kredytu hipotecznego, a wydłużenie okresu kredytowania, wybór rat równych lub zwiększenie wkładu własnego pozwalają podwyższyć zdolność kredytową.

Poniżej prezentujemy szacunkowe wartości, ile banki zaoferują rodzinie z jednym dzieckiem o dochodzie 4500 złotych netto łącznie, przy kredycie na 30 lat w formule rat równych. Małżeństwo nie posiada innych produktów kredytowych, ma dobrą historię poprzednich zobowiązań.

Bank Dochód netto Szacowana kwota
Alior Bank 4500 zł 320 000 zł
BGŻ BNP Paribas 4500 zł 270 000 zł
Bank BPS 4500 zł 305 000 zł
Bank Millenium 4500 zł 314 000 zł
Bank Pekao 4500 zł 333 000 zł
Bank Pocztowy 4500 zł 234 000 zł
BOŚ Bank 4500 zł 350 000 zł
BZ WBK 4500 zł 355 000 zł
Citi Handlowy 4500 zł 324 000 zł
Credit Agricole 4500 zł 360 000 zł
Deutsche Bank 4500 zł 358 000 zł
eurobank 4500 zł 362 000 zł
Getin Bank 4500 zł 362 000 zł
ING Bank 4500 zł 290 000 zł
mBank 4500 zł 272 000 zł
PKO Bank Polski 4500 zł 260 000 zł
Raiffeisen Polbank 4500 zł 299 000 zł

Kalkulator zdolności kredytowej dla dowolnego banku

Nasz kalkulator zdolności kredytowej działa niezależnie od instytucji bankowej, dzięki niemu możesz policzyć swoją zdolność kredytową dla każdego kredytu hipotecznego, mieszkaniowego, konsolidacyjnego i refinansowanego w Polsce. Warunek jest tylko jeden – ta pożyczka musi być złotówkowa. Stąd nasz test działa również jako:

  • kalkulator zdolności kredytowej PKO BP,
  • badanie zdolności kredytowej Deutsche Bank,
  • test zdolności kredytowej Banku Pocztowego,
  • kalkulator zdolności kredytowej Raiffeisen Polbank,
  • kalkulator zdolności BOŚ Bank,
  • test zdolności Pekao S.A.,
  • kalkulator zdolności kredytowej mBank,
  • test zdolności Alior Bank.

W naszym kalkulatorze zdolności kredytowej możesz także sprawdzić, ile będzie Ci skłonny pożyczyć także: BGŻ PNB Paribas, Millenium Bank, Bank Zachodni WBK, eurobank, Credit Agricole, Bank PBS, Citi Handlowy, Getin Bank, Getin Noble Bank, ING, Neo Bank i wiele innych.

Jak przebiega badanie zdolności kredytowej w banku?

Badanie zdolności w banku wykonują analitycy kredytowi. Ze względu na ilość informacji, jakie trzeba im dostarczyć –  nasz kalkulator podaje jedynie wartość przybliżoną. W procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny często okazuje się, że brakuje jakiś dokumentów lub analityk wymaga doniesienia kolejnych zaświadczeń.

Analityk kredytowy rozpatruje wniosek pod kątem wymagań departamentu ryzyka każdego banku.  Na podstawie dostarczonych dokumentów szacuje on, jak wygląda stosunek przychodów do wydatków, czy klient nie żyje ponad stan i czy dobrze gospodaruje swoimi środkami. Wbrew pozorom udzielenie kredytu osobom bez odpowiedniej zdolności kredytowej jest ryzykowne także dla banku.

Po udzieleniu pozytywnej odpowiedzi i przyznaniu kredytu analitycy dalej czuwają nad zdolnością kredytową klientów banku, np przy przyznawaniu wakacji kredytowych lub wydłużeniu okresu spłaty. W przypadku niskiej zdolności kredytowej, ale dobrej historii poprzednich zobowiązań, bank może przyznać nam kredyt, ale przykładowo z podwyższoną marżą.

Czy zdolność kredytową można poprawić?

Jeśli bank odmawia nam udzielenia kredytu na taką wysokość, na jakiej nam zależy, zawsze można rozpatrzyć próby poprawy swojej sytuacji.Więcej piszemy o tym w artykule: jak poprawić swoją zdolność kredytową.

Facebook