1. Hipoteki.net
  2. >
  3. Kalkulator zdolności kredytowej

Kalkulator zdolności kredytowej

Zastanawiasz się nad zakupem mieszkania, domu lub działki budowlanej? Nie wiesz, jaka nieruchomość będzie w zasięgu Twojej ręki? Jeśli masz z tym problem, to specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy Kalkulator zdolności kredytowej, dzięki któremu dowiesz się jakiej wysokości zobowiązanie finansowe możesz zaciągnąć. Wypełnienie formularza zajmie Ci tylko kilka chwil – nie czekaj dłużej i już dzisiaj sprawdź na jaką nieruchomość możesz sobie pozwolić!

0%
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
x
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
x
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
x
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
Źródło dochodu: Są to wszystkie środki, które otrzymujesz z tytułu podstawowych zarobków jak np. umowa o pracę, czy świadczeń dodatkowych np. z najmu. Pamiętaj, że bank może nie zaakceptować wszystkich Twoich źródeł dochodu, w szczególności tych, które nie mają charakteru stałego, czy nie są legalne (tj. opodatkowane).
Źródło dochodu:
x
Dochód netto: Jest to Twój dochód pomniejszony o koszty i podatek dochodowy. Dochód netto:
  PLN
 
Dodaj źródło dochodu
Dochód całkowity netto: To kwota, która jest sumą ze wszystkich Twoich źródeł dochodu. Dochód całkowity netto: 0 PLN
Liczba osób w gospodarstwie domowym: Musisz podać liczbę osób wchodzących w skład Twojego gospodarstwa domowego. Większa liczba domowników oznacza większe wydatki na życie. Banki biorą pod uwagę liczbę osób przy obliczaniu zdolności kredytowej. Liczba osób w gospodarstwie domowym:
Suma miesięcznych rat kredytowych: Są to wszystkie Twoje zobowiązanie względem instytucji bankowych - w polu wprowadź sumę wszystkich rat kredytowych. Suma miesięcznych rat kredytowych::
PLN
Suma miesięcznych zobowiazań pozabankowych: To wszystkie zobowiązania finansowe, które zostały zaciągnięte poza instytucjami bankowymi - w polu podaj ich łączną sumę. Suma miesięcznych zobowiazań pozabankowych:
PLN
Suma limitów kart kredytowych: Jesteś posiadaczem karty czy kart kredytowych? Banki limity na nich liczą jak obciążenie, nawet jeśli z nich nie korzystasz. W polu wprowadź sumę limitów ze wszystkich kart. Suma limitów kart kredytowych:
PLN
Suma miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego: Są to wszystkie wydatki, które co miesiąc ponosisz na utrzymanie gospodarstwa domowego. W tym polu wprowadź całkowity koszt. Suma miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego:
PLN
Na jaki okres chcesz wziąć kredyt hipoteczny: To okres, przez który będziesz spłacał kredyt hipoteczny. Musisz liczyć się z tym, że im dłuższy on będzie, tym poniesiesz wyższe koszty kredytu. Na jaki okres chcesz wziąć kredyt hipoteczny:
lat
Oprocentowanie kredytu: To koszt kredytu, który podawany jest w stosunku rocznym. W skład oprocentowania wchodzi marża, czyli zarobek banku oraz tzw. stawka referencyjna (stopa procentowa, która służy do wyznaczania oprocentowania kredytu). Pamiętaj: im dłuższy okres spłaty, tym więcej zapłacisz bankowi. Oprocentowanie kredytu:
%
Aby poznać wynik Twojego Spersonalizowanego Testu udowodnij, że jesteś osobą uprawnioną - podaj numer telefonu na który wyślemy darmowy kod dostępu.
Imię: Imię:
Proszę podać imię
Telefon:
Telefon:
Wyślij sms
Proszę podać numer telefonu
SMS z kodem potwierdzającym, został wysłany pod wskazany numer
Kod potwierdzenia Kod potwierdzenia:
Przepisz kod otrzymany drogą sms-ową
Podany kod jest niepoprawny
 
Wyrażam zgodę na przetwarzanie udostępnionych danych osobowych, zgodnie z postanowieniami regulaminu.
Wyrażam zgodę na przesyłanie informacji handlowych drogą elektroniczną, zgodnie z postanowieniami regulaminu.
Wyrażam zgodę na udostępnianie przekazanych danych osobowych podmiotom trzecim, zgodnie z postanowieniami regulaminu.
Dziękujemy za skorzystanie z naszego kalkulatora.
Poniżej prezentujemy wyniki uzyskane na podstawie wprowadzonych parametrów kredytu.
Pamiętaj, że wynik jest tylko symulacją, w celu omówienia szczegółów skontaktuje się z Tobą nasz doradca który bezpłatnie doradzi wybór najkorzystniejszej oferty.
Przejdź do poprzedniego kroku
Przejdź do następnego kroku
Przejdź do następnego kroku

Zdolność kredytowa – najczęściej zadawane pytania

Nasz Kalkulator zdolności kredytowej – jak to działa?
Czy wiesz, że Twoja zdolność kredytowa zależy nie tylko od takich zmiennych jak wysokość zarobków, ale również od rodzaju umowy, czy wysokości comiesięcznych zobowiązań. Samodzielne obliczanie zdolności kredytowej może być problematyczne, dlatego też przygotowaliśmy dla Ciebie nasz Kalkulator zdolności kredytowej! Aplikacja w kilka chwil wyliczy przybliżoną wartość maksymalnego zobowiązania, które możesz zaciągnąć w banku.

Czym jest zdolność kredytowa?

Najprostsza definicja zdolności kredytowej: jest to badanie kredytobiorcy przez bank. Uwzględnia ona jego zdolność do spłaty powziętego zobowiązania. W bankach oceną zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego zajmują się analitycy, którzy prześwietlają daną osobę pod kątem historii zatrudnienia, potencjalnych długów, a nawet wysokości miesięcznych wydatków. Zdolność kredytowa określa ile i na jak długo bank będzie skłonny nam pożyczyć pieniądze.

Jak oblicza się zdolność kredytową?

By uzyskać dostęp do obliczeń musisz podać takiej informacje, jak m.in.: źródło dochodu, dochód netto, sumę miesięcznych rat kredytowych, sumę miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego, czy oprocentowanie kredytu. Na samym końcu poprosimy Cię o podanie danych personalnych oraz kontaktowych – na swój numer telefonu otrzymasz unikalny kod dostępu do wyniku kalkulacji. Co otrzymasz?

Na podstawie wprowadzonych parametrów, obliczymy nie tylko maksymalną kwotę kredytu, ale również Twoją maksymalną comiesięczną ratę.

Dlaczego warto obliczyć swoją zdolność kredytową?

Samodzielne obliczanie zdolności kredytowej nie jest łatwym zadaniem i wymaga wiedzy w jaki sposób banki ją wyliczają. Dlatego też dla Użytkowników serwisu hipoteki.net przygotowaliśmy Test zdolności kredytowej.

Nasza aplikacja jest w pełni darmowa i wymaga od Ciebie podania tylko kilku informacji, na podstawie, których w krótkim czasie zostanie wyliczona Twoja zdolność. Z testu możesz korzystać z dowolnego miejsca w kraju, o każdej porze – nie jest potrzebna instalacja aplikacji, gdyż działa ona na poziomie przeglądarki internetowej.

Z naszym Testem zdolności kredytowej zaoszczędzisz cenny czas i dzięki niemu dowiesz się, w jakim zakresie cenowym będziesz mógł szukać swojej wymarzonej nieruchomości. Oblicz zdolność kredytową i rusz na poszukiwania idealnego mieszkania lub domu.

Czy kalkulator zdolności kredytowej jest za darmo?

Oczywiście! Wszystkie aplikacje na naszej stronie są w pełni darmowe – nie ponosisz żadnych kosztów z tytułu ich użytkowania. Wymagamy od Ciebie jedynie podania numeru telefonu, na który otrzymasz BEZPŁATNY kod dostępu do kalkulacji.

Zapraszamy Cię również do skorzystania z takich darmowych aplikacji, jak kalkulator kredytu hipotecznego, czy ranking kredytów hipotecznych.

Czy otrzymam dokładnie tyle, ile wyliczył mi Kalkulator Zdolności Kredytowej?

Nasz test wylicza szacunkową zdolność kredytową. Każdy bank kieruje się swoimi własnymi kryteriami, tworząc ocenę punktową przyszłego kredytobiorcy, stąd różnice w sumach, jakie skłonne są nam pożyczyć banki, może się nieco różnić. Kalkulator zdolności kredytowej pozwala wyliczyć więc średnią kwotę. Pamiętajmy, że zawsze możemy negocjować warunki kredytu hipotecznego, a wydłużenie okresu kredytowania lub zwiększenie wkładu własnego pozwalają podwyższyć kwotę kredytu.

Sprawdź, ile banki zaoferują rodzinie z jednym dzieckiem o dochodzie 4500 złotych netto łącznie, przy kredycie na 30 lat w formule rat równych. Małżeństwo nie posiada innych produktów kredytowych, ma dobrą historię poprzednich zobowiązań.

Bank Dochód netto Szacowana kwota
Alior Bank 4500 zł 320 000 zł
BGŻ BNP Paribas 4500 zł 270 000 zł
Bank BPS 4500 zł 305 000 zł
Bank Millenium 4500 zł 314 000 zł
Bank Pekao 4500 zł 333 000 zł
Bank Pocztowy 4500 zł 234 000 zł
BOŚ Bank 4500 zł 350 000 zł
BZ WBK 4500 zł 355 000 zł
Citi Handlowy 4500 zł 324 000 zł
Credit Agricole 4500 zł 360 000 zł
Deutsche Bank 4500 zł 358 000 zł
eurobank 4500 zł 362 000 zł
Getin Bank 4500 zł 362 000 zł
ING Bank 4500 zł 290 000 zł
mBank 4500 zł 272 000 zł
PKO Bank Polski 4500 zł 260 000 zł
Raiffeisen Polbank 4500 zł 299 000 zł

Są to wartości przykładowe, wiele zależy od indywidualnej sytuacji wnioskującego. Bank, jeśli uzna nas za klienta godnego zaufania, jest w stanie pożyczyć nam więcej. Na zdolność kredytową wpływa bardzo wiele czynników, a analitycy uciekają się nawet do sprawdzenia publicznych profili w mediach społecznościowych.

Badanie zdolności kredytowej dla dowolnego banku

Nasz kalkulator zdolności kredytowej działa niezależnie od instytucji bankowej, dzięki niemu możesz policzyć swoją zdolność kredytową dla każdego kredytu hipotecznego, mieszkaniowego, konsolidacyjnego i refinansowanego w Polsce. Warunek jest tylko jeden – ta pożyczka musi być złotówkowa. Stąd nasz test działa również jako:

  • kalkulator zdolności kredytowej PKO BP,
  • badanie zdolności kredytowej Deutsche Bank,
  • test zdolności kredytowej Banku Pocztowego,
  • kalkulator zdolności kredytowej Raiffeisen Polbank,
  • kalkulator zdolności BOŚ Bank,
  • test zdolności Pekao S.A.,
  • kalkulator zdolności kredytowej mBank,
  • test zdolności Alior Bank.

W naszym kalkulatorze zdolności kredytowej możesz także sprawdzić, ile będzie Ci skłonny pożyczyć także: BGŻ PNB Paribas, Millenium Bank, Bank Zachodni WBK, eurobank, Credit Agricole, Bank PBS, Citi Handlowy, Getin Bank, Getin Noble Bank, ING, Neo Bank i wiele innych.

Jak przebiega badanie zdolności kredytowej w banku?

Badanie zdolności w banku wykonują analitycy kredytowi. Ze względu na ilość informacji, jakie trzeba im dostarczyć –  nasz kalkulator podaje jedynie wartość przybliżoną. W procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny często okazuje się, że brakuje jakiś dokumentów lub analityk wymaga doniesienia kolejnych zaświadczeń.

Analityk kredytowy rozpatruje wniosek pod kątem wymagań departamentu ryzyka każdego banku.  Na podstawie dostarczonych dokumentów szacuje on, jak wygląda stosunek przychodów do wydatków, czy klient nie żyje ponad stan i czy dobrze gospodaruje swoimi środkami. Wbrew pozorom udzielenie kredytu osobom bez odpowiedniej zdolności kredytowej jest ryzykowne także dla banku. Zbyt wiele klientów, zalegających z ratami może zaburzyć przepływ finansowy oraz narazić daną instytucję na kary ze strony Komisji Nadzoru Finansowego za nieodpowiedzialną politykę.

Analityk zwykle ma 2-3 tygodnie na wydanie decyzji kredytowej, czasami jednak okres ten się wydłuża. Po udzieleniu pozytywnej odpowiedzi i przyznaniu kredytu analitycy dalej czuwają nad zdolnością kredytową klientów banku, np przy przyznawaniu wakacji kredytowych lub wydłużeniu okresu spłaty. W przypadku niskiej zdolności kredytowej, ale dobrej historii poprzednich zobowiązań, bank może przyznać nam kredyt, ale przykładowo z podwyższoną marżą.

Czy zdolność kredytową można poprawić?

Jeśli bank odmawia nam udzielenia kredytu na taką wysokość, na jakiej nam zależy, zawsze można rozpatrzyć próby poprawy swojej sytuacji. Służy temu szereg: powiększenie oszczędności, zmniejszenie wydatków, zrezygnowanie z karty kredytowej. Więcej piszemy o tym w artykule: jak poprawić swoją zdolność kredytową.

Warto zadbać o swoją zdolność kredytową jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt – duża ilość zapytań także budzi podejrzliwość analityków finansowych. Uważa się, że wniosek kredytowy powinno się jednorazowo złożyć maksymalnie w 3-4 bankach.

  • Daniel Kardziński

    Twoja zdolność kredytowa wynosi: 250 tysięcy. To bardzo dobra wiadomość. Ile banków da mi dokładnie tyle, a które jednak mają ostrzejszą politykę? Nie mam złej historii kredytowej, mam ciągłość zatrudnienia, kredyt hipoteczny biorę z żoną, która obecnie jest na urlopie macierzyńskim.

    • Generalnie mamy trochę za mało danych, wiele zależy od indywidualnej oceny. Dość łagodne oceny zdolności kredytowej ma m.in. PKO, Pekao, Bank Pocztowy oraz Alior Bank.

      • gezkortek

        słyszałem, że PKO wszystko indywidualnie rozpatruje…

  • Miłosz02

    Za mną jeszcze 8 miesięcy będą się wlokły raty za nowoczesny sprzęt do kuchni w który już musiałem zainwestować. Zawsze myślałem, że dzięki terminowym spłatą i zbudowanej już historii kredytowej będzie mi łatwiej o coś większego. Może i będzie, ale nie teraz gdy bieżące obciążenia wciąż wiszą nad głową. Tak źle, tak niedobrze.

  • Wiktor Korzystny

    Mnie bank zmusił do zwrotu karty kredytowej. Dużo niby mi nie brakowało, ale to i tak „więcej dla Pana zrobić nie możemy”.

  • Wścibski Miks

    Zdolność spędzała mi sen z powiek. Przez głupią nieuwagę znalazłem się w bik. Płacić trzeba za swoje przewinienia, ale żeby aż tak? to wręcz represja

  • winis

    Jestem przedstawicielem wolnego zawodu, czy nierówne dochody przy zdolności kredytowej to duże utrudnienie?

    • semenwroclaw

      Wszyscy wolni jednoczmy się! :) jak masz stałe dochody, popodpisywane umowy i dobre perspektywy, to bank powinien to docenić.

  • Zdzisław Komin

    nie chodzi o to, żeby wziąć jak najwięcej, ale jak najlepiej. Taki kredyt jest z nami na lata. Twardy negocjaor weźmie co chce od kredytu hipotecznego

  • cynia

    jak oboje z mężem pracujemy, to zdolność musiała wyjśc na ludzkim poziomie. ale t dobrze, uspokoiłam się

  • olaf

    w mojej miejscowości z zdolnością na moim poziomie – 378 459 mógłbym prawdopodobnie wykupić pół gminy. kuszące ;)

  • tytan opole

    np. jak mam zdolność 179 tys. to mogę wybudować dom i za reszcztę go wyposażyć, czy pieniądze przepadną?

  • Klara Wells

    zabrakło 38 tys złotych :( z taką zdolnością kredytową nie zaszaleję

    • meska

      hahaa jeżeli zabrakło np. Tobie 38 tys do pół miliona to co znajdziesz w gorszym standardzie :)

  • Ustach

    właśnie sprawdziłem swoją zdolność, musiałbym zdecydować się na 30 lat. trochę się boję tak długiego i poważnego kredytu.

    • jelczGórą

      Myślę, że ak bierze się właśnie na długi okres, mamy najmniejsze ryzyko. np w ciągu 5 lat możemy trafić na hossę albo kryzys. w długim okresie czasu to się wyrównuje i uśrednia minimalizując ryzyko. Jak to mówią raz z górki, raz pod górkę

  • Jan Wist

    wybrałem sobie z partnerką małą kawalerkę, moglibyśmy kupić takie dwie :) wystarczy nam jednak małe przytulne gniazdko. a lepiej złacać 110 jak 220 tysięcy. z odsetkami to byłoby nie wiem ile, a tak spora sumka w kieszeni.

  • gusia

    Duży wpływ na mają zdolność kredytową będzie miało to, że mam umowę na czas określony, tylko mąż ma normalną umowę.

    • mireczek01

      wcale nie musi być tak, że to zaważy nad przyznaniem, czy wysokością kredytu, weź po prostu sprawdź dokładnie…

  • Janek Kolos

    Mam problem, wziąłem siostrze na raty meble kuchenne i trochę sprzętu, bo ona zarabia za granicą. To będzie miało duży wpływ na moją zdolność, rat było 30, teraz zostało 22. A ja mam dziecko w drodze i chciałbym z narzeczoną wziąć kredyt na własne M3

  • kacperek

    ja spłaciłem swoje raty, miałem trochę sprzętu wziętego, tzn kino domowe, fajny telewizor i lodówkę

  • sersa

    wziąć sobie żyranta :)

    • maluch

      dobre:D tylko gdzie takich szukać?

  • Złotniczanka

    wyszło mi 340 tysięcy, ciekawe, jak to jest wyliczane?

    • Pod uwagę branych jest wiele parametrów. Uwzględniane są dochody osób zainteresowanych kredytem, a także ich zobowiązania. Na tej podstawie wyliczana jest zdolność do spłaty comiesięcznych rat. Każdy bank przed przyznaniem kredytu analizuje, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie wywiązywać się z płatności w terminie.

  • asia

    niestety mam za niskie dochody, żaden bank nie chce udzielić mi kredytu hipotecznego. Może do parabanku się udać, co myślicie? jestem zdesperowana.

    • ferby

      niewiem czy dostaniesz, coś słyszałem, że ma wejść jakaś nowa ustawa i parabanki niebędom dawać takich kredytów.

    • hyena

      zmien prace

  • myszek

    Oooooooooooooo wyszło mi prawie 400 tys. nie myślałem że aż tyle mogę dostać. Tylko ciekawe ile będę musiał zwrócić. Jak zobaczę te cyferki to pewnie odpadne i podziękuje.

  • sum

    czyli według tyh danych, jak ktoś mało zarabia to najlepiej do pocztowego.

    • mikel

      jak ktoś mało zarabia to niech lepiej do banku po prostu nie idzie!!!

  • steve

    według wyliczeń dostanę 320 tysięcy, tylko ciekawe jak bank do tego podejdzie jakbym chciał wziąć tyle ale w krótszym okresie?

    • omnik

      to wtedy dostaniesz mniej, bo na krótszy okres będziesz miał mniejszą zdolność do spłacania rat.

Facebook