1. Hipoteki.net
  2. >
  3. Wiedza
  4. >
  5. Poradniki o kredytach hipotecznych
  6. >
  7. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Im bardziej atrakcyjna oferta kredytu hipotecznego, tym uważniej należy skupić się na części umowy, związanej z elementem ubezpieczenia kredytu. Polisa polisie nierówna, a niektóre banki wykorzystują promocję do narzucenia swoich produktów ubezpieczeniowych. By uzmysłowić, o co chodzi podamy jeden przykład: cóż z tego, że kredyt hipoteczny może mieć zerową prowizję, jeśli za produkty ubezpieczeniowe zapłacimy nawet do 30 tysięcy złotych w czasie trwania całej umowy? Podczas, gdy sama prowizja kosztowałaby nas kilka tysięcy.

Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?

Wszystko zależy od danej umowy. Banki określają w niej, które rodzaje ubezpieczeń są obowiązkowe, a które dodatkowe. Zanim więc weźmiesz kredyt hipoteczny, przeczytaj dokładnie, jakie warunki są wymagane w danym banku.

Jakie są rodzaje ubezpieczeń wymaganych przy kredytach hipotecznych?

Jest kilka rodzajów produktów ubezpieczeniowych, które mogą być wymagane przez banki hipoteczne. Wybierając daną polisę, najistotniejszym elementem, oprócz ceny, jest zakres ubezpieczenia. Polisy o niemal identycznej nazwie mogą się między sobą bardzo różnić ochroną, jaką nas obejmą.

Rodzaje ubezpieczeń:

  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – pozwala uniknąć wyższego wkładu własnego osobom, które nie mają na niego środków. Podpisanie umowy o tego rodzaju ubezpieczeniu pozwala wziąć kredyt nawet na 100% wysokości wartości nieruchomości, podczas gdy standardowo banki udzielają kredytów osobom, które mają minimum 20-30% wkładu własnego. Należy się jednak liczyć z tym, że ta polisa należy do droższych i jej koszt całkowity przewyższyć może wysokość wkładu własnego, jaki pierwotnie byśmy ponieśli,
  • ubezpieczenie nieruchomości – jest to jedna z obowiązkowych polis, wymaganych przez banki. Ubezpieczenie nieruchomości zabezpiecza bank przed utratą zabezpieczenia kredytu, jakim jest nabywany przed dom lub mieszkanie. Najczęściej podpisując polisę na tego rodzaju ochronę, bank wymaga od nas cesji umowy na instytucję kredytująca. Ubezpieczenie nieruchomości jest jedną z najtańszych składowych wymaganych polis,
  • ubezpieczenie na życie – większość banków go nie wymaga, jednak zdecydowanie się na tego rodzaju produkt pozwala wynegocjować lepsze warunki umowy. Koszty polisy na życie należą do średnich, dlatego jeśli zależy nam na atrakcyjniejszej marży warto wyliczyć, czy kupno ubezpieczenie się nam nie opłaci. Jak ono działa? W przypadku śmierci kredytobiorcy to ubezpieczyciel pokrywa pozostałą część kwoty do spłaty,
  • ubezpieczenie przejściowe – podobnie, jak ubezpieczenie nieruchomości, jest to ubezpieczenie obowiązkowe, dotyczy ono okresu pomiędzy dniem udzielenia kredytu a chwilą, by założona zostaje hipoteka na daną nieruchomość. Ubezpieczenie to ochrania bank, który przez krótki czas, w momencie, gdy załatwiane są formalności, nie posiada wpisu do Księgi Wieczystej, zabezpieczającego jego interesy. Koszty tego ubezpieczenia są zazwyczaj dość wysokie, jednak nie sposób ich ominąć,
  • ubezpieczenie przed utratą pracy – podobnie, jak ubezpieczenia na życie, jest to najczęściej polisa dobrowolna, jednak jej zawarcie pozwala negocjować z bankiem lepsze warunki umowy. W momencie, gdy stracimy źródło utrzymania, ubezpieczyciel za nas spłacać będzie kredyt hipoteczny. Dla osób o niepewnej sytuacji zawodowej ten dodatkowy koszt może stanowić ciekawe rozwiązanie, pozwalające uniknąć zwłoki w spłacie zobowiązań.

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Banki obecnie stosują pewne sztuczki, mające w naszych oczach umniejszyć wysokość opłat na obowiązkowe i dobrowolne polisy. Najczęstszą z nich jest prezentowanie kosztów ubezpieczeniach w skali miesięcznej w stosunku do całej kwoty kredytu. Procenty, wyrażone w setnych lub dziesiętnych po przecinku nie działają tak na wyobraźnię, jak np. 2-5% w skali rocznej. Niektóre banki wymagają od swoich klientów wykupienia ubezpieczeń, które sięga aż 10% wartości pożyczanej kwoty. Analizując oferty kredytów hipotecznych należy więc bardzo dokładnie rozważyć oferty polis, jakie podsuwa nam bank. Generalnie instytucja kredytująca nie może od nas wymagać podpisania umowy z konkretnym towarzystwem, warto więc zastanowić się nad alternatywami.

Facebook